央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行（以下简称“央行(yāngháng)”）下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。央行行长潘功胜在国新办(guóxīnbàn)新闻发布会上介绍(jièshào)，通过(tōngguò)下调金融机构存款准备金率，可以优化央行向银行体系提供流动性的结构。 央行下调金融机构存款准备金率(zhǔnbèijīnlǜ)，被市场称为(chēngwéi)“降准”。央行降准和老百姓有啥关系？ 法律规定，各个商业银行必须把吸收储户存款的一部分交存(jiāocún)在央行，这部分存款就是存款准备金。央行规定的金融机构交存的存款准备金占其存款总额(zǒngé)的比例被称为存款准备金率(zhǔnbèijīnlǜ)。 比如，储户(chǔhù)存入银行10000元，存款准备金率为9%，银行就要把(bǎ)其中的900元交存在央行。 法律还规定，银行如果没有按照存款准备金率交存存款准备金，会被央行处罚，构成犯罪的，会被追究(zhuījiū)刑事责任(xíngshìzérèn)。 可(kě)见，随着央行降准，银行交存到央行的钱(qián)变少，可自由使用的钱变多，有更多资金用来发放贷款。 2024年(nián)，我国人民币(rénmínbì)贷款余额增长比存款余额增长多1.3个百分点。 今年这次降准(jiàngzhǔn)，将向市场提供长期流动性约1万亿元。 长期流动性增加，市场上流通资金(zījīn)增加，将体现在资金的价格上，即贷款利率也会(huì)下降。 近两年，降准(jiàngzhǔn)释放了长期流动性，再叠加其他政策，贷款市场(shìchǎng)报价利率（LPR）下降接踵而至。 企业贷款利率围绕LPR波动，个人(gèrén)房贷利率(fángdàilìlǜ)通常以5年期LPR为基准。LPR下降，企业贷款利率和个人房贷都会下降。 2023年(nián)和2024年各有两次(liǎngcì)降准，2023 年企业贷款平均利率同比下降 0.29 个百分点，2024年12 月(yuè)金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约0.4 个百分点。 2023年12月、2024年12 月金融机构新发放的(de)个人住房贷款利率也在下降。房贷利率(fángdàilìlǜ)下降减轻贷款购房者(gòufángzhě)月供压力。据测算，以(yǐ)商业贷款30年100万元估算，今年这次降准降息，将使购房者月供每月减少56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准，还阶段性降低汽车金融公司、金融租赁公司的存款准备金率，从5%降至0。此次(cǐcì)降准后，将增强他们的贷款(dàikuǎn)能力。 一家汽车(qìchē)金融公司网站显示，购买一辆约24万元的新能源车，如果首付3.6万元，余款分12个月(yuè)还清，年化利率是1.43%。这对于购车资金不太(bùtài)充裕的购车者，颇有吸引力。天津(tiānjīn)一家汽车金融公司由车企和(qǐhé)银行合作成立，本次央行对汽车金融公司降准，他们将释放600万元资金。